目录新疆广播电视大学什么学校 河南广播电视大学毕业作业指导
新疆广播电视大学
2011年6月
毕业作业说明
1、本作业占5学分
2、本作业基本涵盖了法学专科阶段的主干课程。触及法理学、民法、刑法、民事诉讼法、刑事诉讼法、行政法与行政诉讼法等课程的内容。
3、作业分为四部分，分别是基础知识、案例分析、文书写作和法律评论。基础知识部分共30道小题，每小题1分，共30分；案例分析共4道小题，每小题10分，共40分；文书写作1题，15分；法律评论1题，15分。
4、答题要求：
（1）学生应当按规定的工夫和作业量完成作业；
（2）符合现行法律规定，格式规范，事项齐全；
（3）分析论证充分，运用法律知识准确；
（4）文字简练流畅，无语法错误和错别字。
5、评分标准：
（1）基础知识部分，答对得分，答错或不答不得分；
（2）案例分析部分，每题运用法律知识准确，分析准确，逻辑严谨，论证充分，文字通顺的可以得10分；仅对问题做察伍洞简朴的回答，没有结合理论知识张开分析的过程，得分不得超过5分。
（3）文书写作部分，格式准确完整，现实明白，要素齐全，哀求合法有据，文字通顺，无语法错误，无错别字的，可以得10分以上；格式错误或者正文部分照抄所给材料的，得分不得超过5分。
（4）法律评论部分，能够结合相关法律规定，运用部门法知识及法理学知识进行论述，并且观点明确、逻辑合理、说理充分、表述明白的，可以得10分以上；没有运用法律知识或拼凑成篇的，得分不得超过5分。
6、成绩评定：作业满分100，60分及格。凡有下列情况之一者，应评为不及格：
（1）多数答案有错及有重大知识性错误的；
（2）基本功太差，写作能力低下，答案完全不符合题目要求或文字量太少；
（3）敷衍成篇，且层次混乱，条理不清；
（4）代抄、代做、复印、打印粘贴；
（5）雷同（主观性题目与他人答案三分之一相同）。
题目
基础知识
案例分析
文书写作
法律评论
总分
得分
第一部分
基础知识
第一部分得分_______
本部分题目均为不定项选择题，每题至少有一个准确答案。（每小题1分，共30分橘卖。请将你认为准确的答案填入题目后的括号内。）
1、法学上通常所说的法的渊源是指（
）。
A 历史渊源
B 理论渊源C 形式渊源D 效力渊源
2、徒法不足以自行说的是（
）。
A 法律万能
B法律可有可无
C 法律不能自己行走
D法律有局限性
3、命令性规范和禁止性规范可合称为（
）
A 授权性规范
B 义务性规范
C 委托性规范
D 准用性规范
4、某日，陈某因生活琐事将肖某打伤。当地公安局询问了双方和现场目击者并做了笔录，但未做处理。两年后，该公安局对陈某做出了拘留10日的处罚。陈某申述，上一级公安局维持了原处罚决定。陈某提起诉讼。法官甲认为该公安局违反了《人民警察法》关于对公民报警案件应当及时查处的规定，因此应当撤销其处罚决定。法官乙认为，如果因公安局的迟延处理而撤销其处罚，就丧失了对陈某的违法行为进行再处理的可能，因此不应当撤销。依据法理学的有关原理，下列哪些选项是准确的？（
）
A 陈某与该公安局之间不存在法律关系
B 法官甲的观点说明法律具有程序性的特征
C 法官甲的推理属于形式推理
D 法官乙的观点属于司法解释
5、孙某将自己的住房败枯一套借给同事吴某居住，后单位分给吴某住房，当时孙某出差去外地，吴某将孙某的住房出租给自己的朋友赵某，月租金1000元。孙某出差回来后，吴某将此情况告知孙某，孙某虽然很不快乐，但表示同意将住房出租给赵某，孙某表示同意的行为行使的是什么权利？（
）
A支配权
B形成权
C哀求权
D抗辩权
6、《中华人民共和国民法通则》是（
）。
A 私法
B 形式意义上的民法
C 民事基本法
D 狭义的民法
7、下列情况不属于不当得利的是（
）。
A 在路上拾到别人丢失的手表
B养子女给其亲父母赡养费
C 一方因赌博给另一方钱财 D合同约定的价格高于市场价格
8、下列情形中，那些不适用过错责任原则？（
）
A 甲工程队架设的脚手架倒塌，砸伤过路的行人
B 乙消费的电视机发生爆炸，炸死炸伤多人
C 公安人员戊在追捕逃犯时，失手打伤在场的行人乙
D 13岁的庚随父亲在辛家做客时，砸碎了辛的古花瓶
9、对罪刑相顺应原则的准确表述是（
）。
A 罪刑相顺应原则从根本上讲从属于罪刑法定原则
B 强调刑罚与犯罪客观危害相顺应
C 既注意刑罚与犯罪行为相顺应，又注意刑罚与犯罪者个人情况相顺应
D 罪刑相顺应原则应当考虑刑罚个别化问题
10、关于刑法上因果关系的判断，下列哪一选项是准确的？（
）
A 甲为抢劫而殴打章某，章某逃跑，甲随后追赶。章某在逃跑时钱包不慎从身上掉下，甲拾得钱包后离开。甲的暴力行为和取得财物之间存在因果关系
B 乙基于杀害的意思用刀砍程某，见程某受伤后特别痛苦，便将其送到医院，但医生的治疗存在重大失误，导致程某死亡。乙的行为和程某的死亡之间没有因果关系
C 丙经过铁路道口时，遇见正在值班的熟人项某，便与其聊天，导致项某未及时放下栏杆，火车通过时将黄某轧死。丙的行为与黄某的死亡之间存在因果关系
D 丁为杀害李某而打其头部，使其受致命伤，2小时之后必死无疑。在李某哀求下，丁开车送其去医院。20分钟后，高某驾驶卡车超速行驶，撞向丁的汽车致李某当场死亡。丁的行为和李某的死亡之间存在因果关系
11、某甲与某乙素来不和，一日某甲向某乙食物中投毒后离开，不多时某甲又产生后悔之心，便返回欲给某乙服解毒药，此时某乙已被他人相救脱险，依据刑法相关理论，某甲的行为属于（
）。
A 犯罪即遂
B 犯罪未遂
C 犯罪中止
D 犯罪准备
12、下列强制方法中哪些属于刑罚（
）。
A 管制
B 拘留
C 罚款
D 逮捕
13、已满16周岁的甲出钱叫未满16周岁的乙替他把2千克**从境外非法带到境内。甲的行为（
）。
A 是走私鲜花罪的间接施行犯
B 与乙的行为不构成共同犯罪
C 是教唆不满18周岁的人犯罪的行为，应当从重处罚
D 与乙的行为共同构成走私鲜花罪
14、李某在工作中因公殉职，被单位申报为革命烈士，某晚报对李某的事迹进行了宣传。李某生前和王某曾闹过矛盾，王某出于报复心理，四处散布言论贬损李某。对王某的行为，可以向法院提起精神损害赔偿诉讼主体是？（
）
A 李某生前的工作单位
B 批准李某为烈士的某省政府
C 宣传李某事迹的某报社
D 李某的子女
15、依法必须不公开审理的案件是（
）。
A 离婚案件
B 触及商业秘密的案件
C 触及国家机密的案件
D 触及个人隐私的案件
16、王某向法院起诉，要求判决李某返还借款本金3万元。法院通过审理，对借款现实予以认定，同时，法院还查明李某逾期履行还款义务近一年，法院遂根据银行同期定期存款利息，判决李某还王某借款本金3万元，利息600元。关于法院对该案判决的评论，下列哪一选项是准确的？（
）
A 该判决违反了民事诉讼的平等原则,不符合法律规定
B 该判决脚踏实地地全面保护了权利人的合法权益,符合法律规定
C 该判决违反了民事诉讼的辩论原则,不符合法律规定
D 该判决违反了民事诉讼的处分原则,不符合法律规定
17、下述诉讼中，施行“被告就原告”原则确定管辖的是（
）。
A 对不在中华人民共和国领域内居住的人提起的有关身份关系的诉讼
B 对不在中华人民共和国领域内居住的人提起的诉讼
C 对离开住所一年以上的人提起的有关身份关系的诉讼
D 对被监禁的人提起的诉讼
18、用以证明房屋修建年代的刻有修建工夫的墙砖，属于（
）。
A书证
B 物证
C 既是书证也是物证
D既非书证，也非物证
19、在依法不公开审理的死刑案件中，下列人员可以旁听案件审理的是（
）。
A 晚报的记者
B 看押被告人的法警
C 尚未作证的证人
D 已经作证的证人
20、根据我国刑事诉讼法的规定，公诉案件的被在刑事诉讼中享有（
）。
A 不起诉的申述权
B 参加法庭调查权
C 请求重新鉴定权
D 请求回避权
21、公安司法机关对于立案的材料来源，准确的做法有（
）。
A 本着先后有序的原则，谁接到谁立案
B 先接受，然后按照管辖范围进行检查
C 确定管辖范围后受理或者移送给主管机关
D 直接告知报案人等应当前往哪个机关
22、人民检察院在对一起贪污案件的正式侦查过程中，发现犯罪已过追诉时效，这时人民检察院应当（
）。
A 撤销案件
B 不立案
C 不起诉
D 宣告无罪
23、在审理一起自诉案件中，自诉人甲经两次依法传唤，无正当理由拒不到庭，法院应（
）。
A延期审理
B按自诉人撤诉处理
C开庭审理，缺席判决
D依法拘传自诉人
24、法庭审理过程中，当事人和辩护人、诉讼代理人有权（
）。
A请求通知新的证人到庭
B请求重新勘检
C请求调取新的物证
D请求重新鉴定
25、行政法的基本原则是（
）。
A 行政合理性原则B 行政民主原则
C 行政合法性原则D 行政公开原则
26、部门规章的制定主体是（
）。
A 国务院
B 国务院组成部门
C 地方县级以上人民政府
D 地方县级以上人民政府组成部门
27、不能请求复议的行政行为有（
）。
A 行政处罚
B 行政不作为
C 内部行政行为
D 国家行为
28、行政诉讼的特有原则有（
）。
A 详细行政行为不因诉讼而停止执行原则
B 被告负举证责任原则
C 不适用调解原则
D 检查详细行政行为的合法性原则
29、公民、法人或者其他组织直接向人民法院起诉的，应当在明白作出详细行政行为之日起（
）个月内提出。
A 1
B 2
C 6
D 3
30、县政府依田某请求作出复议决定，撤销某县公安局对田某车辆的错误登记，责令在30日内重新登记，但某县公安局拒绝进行重新登记。田某可以采取下列哪项措施？（
）
A 请求法院强制执行
B 对某县公安局的行为请求行政复议
C 向法院提起行政诉讼
D 哀求某县政府责令某县公安局登记
第二部分
案例分析
第二部分得分_______
本部分题目为案例分析题，请根据所给案情结合部门法知识，回答问题。（每小题10分，共40分。请另附纸张书写答案。）
案例1：
现年60岁的蒋伦芳与四川省泸州市纳溪区某厂职工黄永彬于1963年5月经恋爱登记结婚。二人收养一子（黄勇，现年31岁，已成家另过）以养儿防老。1990年7月，蒋伦芳因连续父母遗产取得原泸州市市中区顺城街67号房屋所有权。1995年，因城市建设，该房屋被拆迁，由拆迁单位将位于泸州市江阳区新马路6-2-8-2号的77.2平方米的住房一套作还房安顿给了蒋伦芳。1996年，黄永彬与比他小近30岁的张学英相识后，二人便一直在外同居。2000年9月，黄永彬与蒋伦芳将蒋伦芳连续所得的位于泸州市江阳区新马路6-2-8-2号的房产，以8万元的价格出售给陈蓉。黄永彬、蒋伦芳夫妇将售房款中的3万元赠与其养子黄勇在外购买商品房。黄永彬因患肝癌病晚期住院治疗。黄永彬于2001年4月18日立下书面遗嘱，将其所得住房补贴金、公积金、抚恤金和卖泸州市江阳区新马路6-2-8-2号住房所获款的一半4万元及自己所用的手机一部，合计总额6万元的财产赠与张学英所有。泸州市纳溪区公证处对该遗嘱出具了（2000）泸纳证字第148号公证书。黄永彬因病去世。黄永彬的遗体火化前，张公开当着原配蒋伦芳的面公布了黄永彬留下的遗嘱。张学英以蒋伦芳侵害其财产权为由诉讼至泸州市纳溪区人民法院。
问题：请分析黄永彬的行为是否有效，并说明理由。
案例2：
农夫甲（40岁）为灭老鼠，将有毒的面饼置于自己住宅院墙内侧的角落里，然后锁上院子的大门便下地干活去了。中午时分，几个小学生在院墙外踢球时，不慎将球踢入了甲的院墙内。见院门锁着，三个小孩争先恐后翻墙进院里拣球，发现饼子三人分食。一会，三人均中毒，其中一人抢救无效死亡。
问题：根据刑法规定，回答甲的行为是否构成犯罪？若构成犯罪，指出罪名并从犯罪的客观方面说出理由；如不构成犯罪，理由是什么？
案例3：
原告田某(女)与被告谢某(男)均系聋哑人。1990年10月经人介绍相识,1991年10月1日结婚。婚后生一女孩。因夫妻双方性格不和，经常发生争执。1994年田某向当地人民法院提起诉讼，要求与谢某离婚，并要求抚养女儿。人民法院受理案件后，认为原、被告均系聋哑人，于是分别通知原告之母席某与被告之父谢某某，分别作为原被告法定代理人参加诉讼。经审理，在双方当事人未到庭的情况下达成调解协议：“同意原告与被告离婚；婚生女儿由原告田某抚养，被告谢某每月给付抚养费50元。”
问题：本案在诉讼程序上有哪些错误？试分析并说明理由。
案例4：
1998年4月，有男女二人在某市郊区发现同时被害，经公安机关立案侦查，确认犯罪嫌疑人为其中女性被的丈夫。随后，公安机关组成专案组，重点突审犯罪嫌疑人。在此过程中，运用了刑讯逼供的方法，并且只记录有罪的供述，对无罪的辩解不予理睬，还导致嫌疑人受伤。该嫌疑人在公安机关首次传唤之后，即提出希望聘请律师，被公安机关拒绝，理由是此时侦查刚刚开始，案情和证据情况均需保密，律师介入诉讼会使得侦查陷入被动；在被执行逮捕以后，嫌疑人再次提出聘请律师，公安机关随即为其指定了一位律师；律师要求会见嫌疑人，公安机关经过讨论研究，在两周后答复同意，并派员在场一同进行了会见，当嫌疑人告诉律师自己在预审中被刑讯时，在场的公安人员赶紧进行了制止；嫌疑人在看管所中哀求与驻所的检察官会面，并向其展示了自己身上的伤痕，要求拍照存档，留下证据；检察官答应了嫌疑人的哀求，但在拍照后将照片藏匿起来；嫌疑人哀求检察官将上述照片送交检察机关的法纪部门，检察官答复说在必要时会拿出的。
问题：请分析本案的侦查活动中存在的违法之处。
第三部分
文书写作
第三部分得分_______
根据提供的案情材料，按格式拟写一份仲裁请求书。本题15分。（请另附纸张书写）
材料：
××市××学院与××市××想象事务所签订了《××教学、生活用房工程想象合同》。在合同履行过程中，××市××学院认为，××市××想象事务所不仅不具备此项工程想象的资格，而且没有按合同规定完成想象任务。对此，双方发生争议。经双方协商未能达成一致意见。××市××学院向××市××区经济合同仲裁委员会请求仲裁。
××市××学院提出的现实和理由如下：
一、××01年10月5日请求人与被请求人签订了《××教学、生活用房工程想象合同》，随即预付想象费×万元。后来发现被请求人是丙级想象单位，根据《×建设（××）第××号通知》文件的规定，请求人此项工程中有1级工程，按照规定应当由甲级想象单位承接想象。被请求人未经市建委批准，超越规定的想象范围承接此项工程的想象任务，显然是不妥的。
二、被请求人由于想象人员少，未能按合同规定的进度完成想象，以致方案想象延迟了两个月才交出。在想象费方面，被请求人依据的收费标准也属过高。双方为此曾于××02年4月至7月间就调整想象费标准、加快想象进度以及明确想象权限等问题进行两次会谈，但未能取得一致意见。
三、××教学、生活用房工程的进展和质量如何是关系到请求人今后能否提高教学、科研质量的大问题。目前情况确实无法顺应请求人教学、科研的急需。××03年1月5日请求人根据双方所签订想象合同第×条规定：“甲方中途停止想象，应及时书面通知乙方，并按国家规定付清相应想象阶段的想象费”，通知被请求人停止这项工程想象任务的委托，并对其以前所做的想象给予补偿。不料被请求人竟将通知退回。为使请求人与被请求人之间的争议得到公正的解决，确保请求人的合法权益，依据请求人与被请求人之间订立的仲裁协议向仲裁机构提出仲裁请求，请依法仲裁。
请求人：××市××学院。地址：××市××路××号。
法定代表人：伍××，××市××学院院长。
委托代理人：××市××律师事务所律师张××。
被请求人：××市××想象事务所。地址：××市××路××号。
法定代表人：赵××，××市××想象事务所主任。
仲裁哀求：
（1）撤销请求人与被请求人签订的《××教学、生活用房工程想象合同》；
（2）被请求人退还预付想象费×万元；
（3）仲裁费由被请求人承担。
证据材料：
（1）工程想象合同书。由争议双方共同订立；
（2）××市××想象事务所丙级想象单位的证明。由××市建委提供；
（3）××市××学院预付想象费×万元收据。
第四部分
法律评论
第四部分得分_______
本题为法律评论题，要求阅读材料后，围绕所提问题张开评述。（本题15分。答题字数不应少于800字。请另附纸张答题。）
材料1：2004年8月14日下午6点左右，歹徒罗军搭乘胡远辉驾驶的两轮摩托车，在成都市抢夺李女士的金项链后逃逸。市民张德军闻讯开车追赶至成都三环路龙潭立交桥上时，与摩托车发生碰撞，导致罗军左小腿被截肢，胡远辉身亡。2005年5月，罗军及胡远辉的家属要求成华区人民法院以故意伤害罪追究张德军的刑事责任，并索赔56万余元。2005年12月7日，成都市成华区法院一审认为，张德军等人追赶的主观意图是想将嫌犯扭送公安机关，其行为是合法、正当的。判决张德军无罪，不承担民事赔偿责任。宣判后，罗军及胡远辉的家属均不服，以原判现实不清、判决不公为由向四川省成都市中级人民法院提出上诉。成都市中级人民法院经审理认为张德军为阻止犯罪嫌疑人逃逸，将其送交公安机关而施行追赶，其主观和客观方面均不符合故意伤害罪的构成要件。最终，成都市中级人民法院裁定驳回上诉，维持原判。
材料2： 2009年4月27日上午，冯小强、冯高明、曹天三人在洛阳市洛龙区关林镇一家货运部上班。10时许，冯小强突然发现一名男青年正将他停在门口的踏板助力摩托车骑走。冯小强盛喊着追去，但没追上。冯高明、曹天闻讯而来，合骑货运部的一辆摩托车连续追去。两人追上该男子并喝令对方停车。但男青年置之度外，连续高速驾车前行。曹天当即抽出自己身上的皮带，朝男青年抡过去。男青年侧身躲避，失去平衡后摔倒在地，致严重颅脑损伤而死亡。当天下午，曹天到洛龙区公安分局刑警大队投案自首。当天，曹天涉嫌故意伤害罪被刑事拘留，三天后，被执行逮捕。2009年7月16日，洛龙区人民检察院提起公诉，认为曹天的行为已构成故意伤害罪，应依法追究其刑事责任。辩护律师认为，曹天当时的行动是见义勇为的合法行为，小偷的死属意外事件，曹天不构成犯罪。一审法官认为，被告人曹天的行为应构成过失致人死亡罪。公诉机关指控的罪名不能成立。最终，法院判处曹天有期徒刑3年，缓刑3年。
问题：以上两段材料触及见义勇为的法律评价问题。请结合法理学和刑法学的相关知识，任选一角度阐述你的观点。（如：见义勇为在法律上的定义和处理；在见义勇为中意外使嫌疑人人身伤害和死亡是否需要负法律责任；对类似案件审问结果不同的看法等。）
作业评价及审核
指导教师意见及成绩评价指导教师签名：成绩：____________
年
月
日分校（教学点）审核意见
分校（教学点）签章
年
月
日省校意见及成绩认定
新疆电大远程教育学院审核人签名：成绩：___________
年
月
日
个人理财作业1
一、名词解释
1．个人理财
答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2．莫迪利亚尼生命周期理论
答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
二、判断题
1．理财就是生财，就是投资赚钱。（ ）
答案：错
2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（ ）
答案：错
3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（ ）
答案：对
4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（ ）
答案：错
5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）
答案：对
6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ）
答案：错
7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（ ）
答案：错
三、选择题
1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）
A．个人理财服务
B．投资规划
C．综合理财服务
D．私人银行业务
答案：A
2．投资组合决策的基本原则是（ ）
A．收益率最大化
B．风险最小化
C．期望收益最大化
D．给定期望收益条件下最小化投资风险
答案：B
3．下列理财目标中属于短期目标的是（ ）
A．子女教育储蓄
B．按揭买房
C．退休
D．休假
答案：D
4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）
A．教育投资规划
B．健康规划
C．退休规划
D．居住规划
答案：B
5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
I．收集客户资料及个人理财目标
II．综合理财计划的策略整合
III．客户关系的建立
IV．分析客户现行财务状况
V．提出理财计划
VI．执行和监控理财计划
正确的次序应为（ ）。
A．I，III，VI，V，IV，II
B．III，I，IV，V，VI，II
C．III，V，II，I，VI，IV
D．III，I，IV，II，V，VI
答案：D
6．单利和复利的区别在于（）。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
答案：D
7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）
A．基金公司
B．保险公司
C．信托公司
D．锋烂律师事务所
答案：D
8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。
A．个拦碰人风险管理
B．长期投资目标
C．预留现金储备
D．短期投资目标
答案：C
四、计算题
假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？
答案：答：单利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
复利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=
五．分析题
个人理财计划
每个人对金钱和理财都有自简基谈己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
1．请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则
因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质
2．人们常常会犯哪些个人理财规划错误
答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：
1．节俭生财
2．理财是富人．高收入家庭的专利
3．理财是投机活动
4．只有把钱放在银行才是理财
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
答案：答：这种观点是错误的。
因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。
4．我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？
答案：1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息
2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向
5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
每月收支状况
收入状况 支出状况
本人收入 基本生活开支
配偶收入 其他开支
收入总计 支出总计
结余
家庭资产负债状况
家庭资产 家庭负债
现金
定期存款
房产
资产总计 负债合计
资产净值
个人理财作业2
一、名词解释
1．股票
答案：答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
2．开放式基金
答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。
3．封闭式基金
答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
4．国债
答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
二、判断题
1．一种投资，安全性越高获利也越高。（ ）
答案：错
2．债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（）
答案：错
3．股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（ ）
答案：对
4．股票和债券一样，具有可偿还性。（ ）
答案：错
5．债券与股票都是由政府发行的。（ ）
答案：错
6．因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（）
答案：对
7．最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ ）
答案：错
8．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ ）
答案：对
9．B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（ ）
答案：错
10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担的集合证券投资方式。（ ）
答案：对
11．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）
答案：错
三、单项选择题
1．资本市场的特征是（）。
A．风险性高，收益也高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，风险性也低
D．风险性低，安全性也低
答案：A
2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。
A．契约型基金
B．公司型基金
C．封闭式基金
D．开放式基金
答案：D
3．关于债券的特征，以下说法错误的是（ ）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品
B．债券的风险总是低于股票的风险
C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高
答案：B
4．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）。
A．市场风险
B．风险
C．经营风险
D．违约风险
答案：D
5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B．基金的风险取决于基金资产的运作
C．基金的非性风险为零
D．基金的资产运作无法消灭风险
答案：C
6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（ ）。
A．国债
B．股票市场基金
C．货币市场基金
D．央行票据
答案：B
7．下列四种投资中，风险最低的是（）。
A．．有担保的公司债券
B．国库券
C．期货
D．平衡性基金
答案：B
8．以下投资中，不属于固定收益投资的是（ ）
A．银行存款
B．普通股
C．公司债券
D．优先股
答案：B
9．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小
答案：B
10．以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．成长型基金
D．以上都不是
答案：C
11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）
A．资产所有权
B．资金使用权
C．财产支配权
D．债权
答案：D
12．下列投资中，风险相对最小的是（ ）
A．国债
B．股票
C．企业债券
D．期货
答案：A
13．下列哪项不属于国债投资的特征？（ ）
A．安全性高
B．免税待遇
C．流动性强
D．收益率高
答案：D
14．以下关于债券和股票说法错误的是（ ）
A．收益率相互影响
B．都属于有价证券
C．都是筹资手段
D．都有规定的偿还期限
答案：D
15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）。
A．债权关系
B．所有权关系
C．综合权利关系
D．委托代理关系
答案：D
四、多项选择题
1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ ）。
A．股票基金
B．债券基金
C．货币市场基金
D．收入型基金
E．平衡型基金
F．成长型基金
答案：ABC
2．相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）
A．投资收益高
B．本金安全性高
C．投资风险小
D．市场流动性好
答案：BC
3．优先股的优先权主要表现在（ ）
A．认股权
B．分配剩余资产
C．分配公司收益
D．公司经营表决权
答案：BC
4．普通股票股东享有的权利主要是（ ）
A．公司重大决策的参与权
B．公司盈余和剩余资产分配权
C．选择管理者
D．其他权利
答案：ABD
5．债券按发行主体的不同，可分为（ ）
A．政府债券
B．公债
C．金融债券
D．企业债券
答案：ACD
五．计算题
已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数．总存款数．派生存款数。
答案：存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率)
=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000
派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000
六．案例分析
王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。
答案：1．预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款
2．为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保
3．未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款
4．两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备
5．银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等。
七、综合案例分析
（一）现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5．5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
1．客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ）。
A．客户陈述与会谈纪录
B．客户登记表
C．客户现金流量表
D．客户数据调查表
答案：D
2．客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。
A．某一时期
B．上一年度
C．上一年末
D．某一时点
答案：D
3．路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）。
A．103,000
B．153,000
C．100,000
D．3,000
答案：A
4．路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）。
A．150,000
B．50,000
C．100,000
D．500,000
答案：B
5．路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）。
A．380000
B．310000
C．350000
D．330000
答案：C
6．黄女士的年税后工资收入总额应为（）。
A．52,334元
B．50,392元
C．59,040元
D．61,200元
答案：D
7．（ ）作为金融产品，最适用于现金管理。
A．定期存款
B．货币市场基金
C．投资分红险
D．资金信托产品
答案：B
8．综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。
A．金融投资不足
B．日常保留现金额度过大
C．贷款还款方式选择不当
D．风险管理支出不足
答案：D
9．（）作为金融，最适于子女教育金储备。
A．原油期货
B．活期存款
C．平衡型基金
D．成长型股票
答案：C
10．关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ）。
A．路先生的保额应当最大
B．应该优先给孩子买保险
C．路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
D．不能因为参加社会保障就忽视商业保险
答案：B
（二）王先生的经历值得很多人引以为戒
王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭．交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票．期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车．没房．没户口，几乎一事无成。他最大的希望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处
（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
（3）请你归纳个人银行理财产品．个人证券理财产品．个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？
答案：答：1．王先生以前理财失败之处：第一，没做好止盈止损；第二，没做好分散投资。
2．理财规划建议：
第一，预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式。
第二，为王先生买意外险和重大疾病保险。
第三，为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保。
第四，为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投。
第五，目前王先生的经济条件，两年半后上海买房的愿望，无法实现。
3．理财策划的启示：
第一，每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险。
第二，任何理财产品都有风险。
个人理财作业3
一、名词解释
1．个人理财营销
答案：答：个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。
2．税收筹划
答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
二、判断题
1．避税是收到税单后不去交税。（ ）
答案：错
2．理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（ ）
答案：错
3．个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前
在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（）
答案：对
4．对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）
答案：错
5．理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（ ）
答案：对
6．理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（ ）
答案：错
7．在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情．多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（ ）
答案：对
三、单选题
1．理财顾问业务的第一步是（）。
A．确定客户财务目标
B．资产管理目标分析
C．风险分析
D．基本资料收集
答案：D
2．以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）
A．定期存款
B．房地产
C．股票
D．债券
答案：A
3．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ ）
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．成本明细表
答案：C
4．收集客户个人信息的方法，不包括（ ）：
A．填写登记表
B．与客户交谈
C．向第三人打听
D．使用心理测试问卷．
答案：C
5．对客户拒绝的理解不恰当的是（ ）
A．拒绝是客户的习惯性动作
B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D．客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
答案：D
6．属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．利润分配表
答案：A
7．当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（ ）的原则回答客户的问题。
A．银行利益最大化
B．诚实信用
C．坦白真诚
D．毫不隐瞒
答案：B
8．我国《个人所得税法》规定：工资．薪金所得．以每月收入额减除费用（ ）后的余额，为应纳税所得额。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
答案：D
9．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。
A．20%
B．满足所有投诉客户的所有需求
